Home » Đời Sống » Địa Ốc » Nhiều ngân hàng ở Canada giảm lãi suất mortgage biến đổi dù lãi suất cố định tăng

Nhiều ngân hàng ở Canada giảm lãi suất mortgage biến đổi dù lãi suất cố định tăng

Trong những ngày gần đây, một số ngân hàng ở Canada đã giảm lãi suất biến đổi (variable) cho các khoản vay mortgage, ngay cả khi một số trong chính những ngân hàng đó đang tăng lãi suất mortgage cố định (fixed) của họ.

Hôm thứ Tư 16/5, HSBC Canada giảm lãi suất mortgage biến đổi (variable) kỳ hạn 5 năm xuống còn 2.39%, thấp hơn đúng một điểm phần trăm so với lãi suất chuẩn (prime rate) của chính ngân hàng này.

Động thái này diễn ra sau khi Bank of Montreal giảm xuống lãi suất tương tự còn 2.45% một tuần trước, rồi tới TD Bank cũng có mức giảm tương tự hồi đầu tuần rồi. Cả hai đợt giảm lãi suất đó sẽ hết hạn vào cuối tháng 5. Scotiabank nhanh chóng noi theo, và sau đó vào ngày thứ Năm 17/5, Royal Bank cũng có hành động tương tự, giảm một điểm phần trăm, cho tới ngày 4/6.

Các khoản vay với lãi suất giảm này có nhiều điều kiện chi li ràng buộc, nhưng đều có chiều hướng ngược với các lãi suất cố định. Ví dụ, lãi suất cố định kỳ hạn 5 năm trung bình tại các ngân hàng lớn hiện tại là 5.34% – mặc dù hầu hết người vay có thể dễ dàng thương lượng được lãi suất thấp hơn.

Các khoản vay với lãi suất biến đổi thường được gắn với lãi suất cơ bản Ngân hàng Trung ương Canada ấn định, hiện ở mức 1.25%. Tuy nhiên, các khoản vay với lãi suất cố định gắn nhiều hơn với tình hình hiện tại trên thị trường trái phiếu, vì đô-la nơi các ngân hàng huy động một phần trong lượng vốn để cho vay.

Số lãi phải trả cho các khoản vay với lãi suất biến đổi có thể tăng hoặc giảm tùy theo thay đổi của lãi suất theo thời gian. Các khoản vay với lãi cố định thì không, nhưng thường chịu lãi suất ngay từ bắt đầu, vì người vay phải trả cao hơn để bảo đảm có sự ổn định đó.

Trong tháng qua tất cả các ngân hàng lớn đã tăng lãi suất cố định niêm yết kỳ hạn 5 năm, và có thể còn tăng nữa do lợi suất trái phiếu kỳ hạn 5 năm của Chính phủ Canada hiện ở mức cao nhất trong 7 năm.

Mức chênh lệch hiện tại hơn một điểm phần trăm giữa lãi suất biến đổi và lãi suất cố định là cao nhất ở Canada kể từ năm 2011, theo James Laird, tổng giám đốc hãng môi giới mortgage CanWise Financial và đồng sáng lập viên của trang mạng so sánh lãi suất RateHub.ca.

Có nhiều bằng chứng cho thấy rằng cả lãi suất cố định lẫn lãi suất biến đổi rốt cuộc sẽ cao hơn. Tuy nhiên, ông Laird lưu ý rằng cần tới bốn đợt tăng lãi suất của ​​Ngân hàng Trung ương Canada đẩy lãi suất biến đổi lên bằng lãi suất cố định hiện tại. Ông Laird nói, “Và ta sẽ phải vượt qua mức đó mới vất vả cho phần sau của khoản vay.”

Thị trường hiện đang dự đoán có lẽ ngân hàng trung ương sẽ có thêm hai lần tăng lãi suất trong năm nay.

Việc giảm lãi suất biến đổi cũng đang diễn ra trong bối cảnh số nhà bán giảm xuống, do vậy các ngân hàng đang cố gắng lấy số lượng để bù đắp cho lợi nhuận có thể bị mất trên từng khoản vay cụ thể.

Advertisements

Check Also

Giới địa ốc cảnh báo cần sa hợp pháp trồng tại nhà có thể làm giảm giá trị bất động sản

Nhà từng trồng “cỏ” khó bảo hiểm hay bán. Chi phí sửa chữa để khôi phục nơi từng trồng cần sa thành nơi đủ tiêu chuẩn sinh sống có thể từ $50000 tới hơn $100000.

Số nhà bán ở vùng GTA giảm 35%, giá trung bình giảm 12% từ tháng 2/2017

Số nhà bán ở vùng Toronto trong tháng 2 giảm gần 35%, và giá bán …

Leave a Reply

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

%d bloggers like this: